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套现风险严重,银联点名4家支付APP

4月16日,中国银联发布《关于防范辖内机构业务违规可能引发衍生风险事宜的通知》(以下简称《通知》),提醒银联各地区分公司防范辖区内机构业务违规风险。


银联要求,全面梳理存量线上商户的交易场景、费率、交易量及交易特征,如发现金额为整数或接近整数、笔均金额异常等疑似套现的商户,及时排查并报送总公司。值得一提的是,哆啦云、浪莎支付、爱卡卡、稳稳卡管家等被银联特别点名,并对这些公司做出重点标注。


中国银联总公司在下发的这份《通知》中,明确指出近期支付机构涉及业务违规的风险事件包括以下四类:

(1)利用无证支付机构的"线上钱包"类APP进行非法套现的现象呈现高发趋势。

(2)无证支付类APP易成为滋生电信诈骗风险新手法的温床。

(3)部分机构违规开放支付通道,对通道内业务真实性、合规性把控不足,沦为违法犯罪资金转移渠道。

(4)无证支付机构账户信息安全管理不到位,存在信息泄露风险。

在《通知》的相关批注中,银联直接点名指出了四家业务违规的APP,下表所列的是这四家的APP服务群体与产品形态简介,它们的共性是都被用户投诉过多次。

银联指出,"由于较多的无证支付类APP均采用传销的运营模式,并利用次级登记客户投机心理,以低费率、高分润、招商返点刺激推广,短期内APP用户增长迅速,通过该类APP发起的无卡套现交易呈快速增长趋势"。

银联如此紧急地发布《通知》,一方面是受到央行支付司的核查要求,另一方面也是要全面杜绝近期市场乱象可能引发的系统性风险。

1.临近央行规定的无证支付业务整治截止时间

2017年底,央行下发《关于进一步加强无证经营支付业务整治工作的通知》(以下简称《217号文》),要求全面整顿无证支付等各类行为,并在2018年6月底完成整改。时至今日,已经到了4月份下旬,和央行提出验收的截止时间日益临近,因此银联紧急下发急件,提出对于违规支付机构的清理排查要求。

统计数据显示,2016年以来,监管层对于第三方支付机构开出的罚单数量逐年增多,足以见得处罚力度明显加强。罚单总数从2016年的34张,变为2017年的109张,而从2018年1月份到4月初,不到四个月的时间,已经开出了17张。

2.银联披露第三方支付行业的五项风险点

《通知》指出,针对目前暴露出来的四类违规风险事件,银联在《通知》中做出5项风险点分析,包括非法套现风险、电信诈骗风险、洗钱风险、P2P平台倒闭风险、信息泄露风险。从市场反馈来看,普遍认为非法套现与P2P平台倒闭这两项风险表示最为担忧,也是业界近期将会重点调整的领域。


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